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你是孩子的第一個財務老師

道明財富私人財富管理
(TD Wealth Private Wealth Management)
亞洲財富策略總監江婉敏 (Catherine Kong, MBA, GPLLM, CFP, FCSI)


教導孩子的時機其實和施教的內容同樣重要。俗語有云「三歲定八十」,從孩子的幼年開始,父母都可以把握最佳時候施教,為孩子建立正確的理財觀念。


孩子年齡
建議提問
推薦時間

3至6歲
讓我們來玩計數遊戲

「讓我們來玩計數遊戲。」
以玩遊戲的方式把硬幣逐一放進小豬錢箱或罐子裡。孩子能於10秒內數出多少個硬幣?

周末你可以輕鬆幾分鐘的時候。
學齡前兒童可能年紀太小,未能了解金錢的概念,但可以學習計數,掌握關於數量的基本知識。


你知道這是甚麼嗎

「你知道這是甚麼嗎?這是一個25分硬幣。」
在孩子接觸金錢的時候,教導孩子如何識別鈔票和硬幣。當他們認識了不同的面值,讓他們透過玩遊戲的方式來識別鈔票和硬幣。

每次你在購物結賬後找回零錢時。
這個階段的孩子對形狀和顏色感興趣。可以透過錢幣幫助孩子認識各種形狀和顏色。


一元等於多少個一角硬幣

「一元等於多少個一角硬幣?」
說明鈔票和硬幣的價值如何相互關聯。例如把一個一元硬幣放在桌子上,在它的下面放置10個一角硬幣。

周末你可以輕鬆幾分鐘的時候。
知道不同鈔票和硬幣的價值是很重要的,否則不能識別它們。這個階段的孩子可以明白關於價值的基本概念。

3至6歲
7至8歲
今天是儲蓄日

「今天是儲蓄日。」
定下一個特別的儲蓄日,開始教導孩子了解儲蓄的重要性。與其給予零用錢,不如把一些金錢給他們放進小豬錢箱,並講述為未來目標而儲蓄的重要性,例如儲錢購買一件特別的玩具。

每個月的第一個星期六。
這個年齡的孩子正在培養時間觀念。即使不明白「下個月」是甚麼,也可以學會現在把金錢留下來意味著日後將有更多錢。


想幫忙計劃我們的下一個購物旅程嗎

「想幫忙計劃我們的下一個購物旅程嗎?」
讓孩子剪下優惠券或者和你一起使用價格比較應用程式,協助你購買日用品。

當你擬定一份購物清單時。
這個階段的孩子易被新產品和包裝吸引,但可能尚未明白付款購買物品的過程。


你想怎樣利用你的生日禮金

「你想怎樣利用你的生日禮金?」
與孩子討論自動地從零用錢、生日或「出量日」收入撥出若干金額,放在一個信封或銀行賬戶內。

當你的孩子得到金錢時。
透過給予零用錢或額外家務雜事的報酬,往往為這個階段的孩子帶來人生中第一筆收入。這是理想時機,向他們灌輸「先為自己著想」(paying yourself first) 儲蓄部分收入的概念。

7至8歲
想有自己的儲蓄賬戶嗎

「想有自己的儲蓄賬戶嗎?」
帶孩子去開立他們的首個銀行賬戶,並解釋銀行會為賬戶內的儲蓄向他們支付「利息」。

當你前往銀行時。
一般而言,7至8歲的兒童已明白儲蓄的概念。這是和孩子討論短期和長期儲蓄目標的良好時機。

7至8歲
9至12歲
幫助我計算支票賬戶的結餘

「幫助我計算支票賬戶的結餘。」
檢查孩子或你自己的銀行結單時,讓孩子替你計算基本的加減數。

當你收到銀行結單時。
這個年齡的孩子通常已掌握基本的數學技能,例如加法和減法,這些技能有助於了解金錢的價值。

9至12歲
讓我向你說明支票賬戶的運作

「讓我向你說明支票賬戶的運作。」
幫助孩子學習閱讀銀行結單,或者和他們一起在網上查看賬戶。趁此機會講述例如食物等必需品與電子遊戲等奢侈品之間的分別。

當你的孩子收到第一張銀行結單時。
很多孩子於這個階段學習使用他們的銀行賬戶,例如存款和提款。


幫助我決定我們應該購買甚麼

「幫助我決定我們應該購買甚麼。」
以競猜遊戲的方式,認識電子產品、電器、食物等常見家居用品的成本。

在出外購物之前。
這個年齡的孩子正在成為少年消費者。你有必要向他們提供作出明智選擇的正確方法。


讓我們成立一個未來基金

「讓我們成立一個未來基金。」
把零用錢分別放在3個罐子和信封內。10元零用錢可以這樣分拆:6元用於開支、2元留為儲蓄、2元可分給別人。

當孩子得到每周發放的零用錢時。
青春期前的孩子通常會收到任由他們使用的零用錢或現金饋贈。金額的多少反而是次要,如何處理金錢才更重要。


你知道扣賬卡是甚麼嗎

「你知道扣賬卡是甚麼嗎?」
解釋甚麼是扣賬卡、自動櫃員機的運作,以及保護個人密碼PIN的重要性。提醒孩子,他們提取的現款來自他們的銀行賬戶。

站在自動櫃員機前面時。
許多青春期前孩子正在開始使用扣賬卡 (視乎有關銀行的年齡限制而定),從而得到一些理財的實戰經驗。


讓我們制訂一個財務預算

「讓我們制訂一個財務預算。」
與孩子共同制訂一個每月預算,這是教導少年量入為出的好方法。列出收入、預期支出和儲蓄。

在你孩子的「出糧日」。
許多少年當兼職或者正在尋求兼職。他們正在領會收入越多、責任越大的道理。

9至12歲
13至15歲
你希望未來怎樣利用你的金錢

「你希望未來怎樣利用你的金錢?」
幫助青少年定下實在的目標,然後討論哪些賬戶是達成目標的最佳途徑。

當青少年獲得現金饋贈。
青少年在這個階段通常正在為未來制訂他們的計劃。你可藉此機會幫助他們確定目標,並制訂實現目標的行動計劃。

13至15歲
你知道這是甚麼嗎

「你知道這是甚麼嗎?這是一個25分硬幣。」
「讓我們談談電子遊戲的支出。」

當你繳付賬單時。由青少年負擔自己的部分開支和活動,這將協助他們定下目標,並學會承擔財務責任。


你知道信用卡如何運作嗎

「你知道信用卡如何運作嗎?」
向你的青少年子女展示信用卡結單,以便他們明白每月按時支付餘額的好處。

當你收到信用卡月結單時。
青少年有必要對信貸及信用卡的運作原理有所了解。


你知道你大約要努力10小時來購買一條100元的牛仔褲嗎

「你知道你大約要努力10小時來購買一條100元的牛仔褲嗎?」
幫助青少年記下他們於一周內的收入和消費,指出時間和價值的關係。幫助他們根據結果,制訂預算和儲蓄計劃。

當您的青少年孩子獲發薪金。
這些年齡的青少年可能會有一些兼職收入。這個做法有助孩子更深刻明白兼職收入和購買能力的聯繫。

16至18歲
你希望10年後的人生會怎樣

「你希望10年後的人生會怎樣?」
從旁協助你的青年子女,談論他們的儲蓄目標、如何達致目標,以及將需時多久來達到目標。

當考慮大專教育時。
這個階段的青年通常更認真地為未來規劃,期待進入學院、大學或職業學校。


讓我們看看我們想要的東西

「首先,讓我們看看我們想要的東西。」
當考慮購買汽車或手提電腦等高價品時,讓你的青年子女談論他們必須擁有的功能 (例如保用期) 和他們想要的額外功能。

在作出大額購物消費之前。
讓青年參與家庭的財務預算,將幫助他們了解現實生活開支,並使他們的期望符合家庭的財務實況。


想要一個省錢的招數

「想要一個省錢的招數?」
鼓勵你的青年子女去貨比三家,並要兼顧費用和稅項。如果他們使用手機,讓他們比較不同計劃的特點,確保所購買的迎合其需求和預算。

在網上購物時。
青年開始花費自己賺取的金錢時,他們便想學會如何令辛勤所得的收入發揮最大價值。


讓我們聊聊擁有一輛汽車的成本

「讓我們聊聊擁有一輛汽車的成本?」
假想你的青年子女正在考慮買車。上網比較保險報價,與子女討論如何為這筆支出制訂預算,並且一定要為突發事情(意外、盜竊等)進行討論和定下計劃。

當他們正在努力考取學習駕照。
這個階段的青年未必注意到駕車的所有相關開支。你要強調除了保險費用之外,還有很多財務因素要考慮,包括:駕駛課程、每月的汽車貸款償還、駕駛執照和車牌的續期、每周的汽油開支,以及例如換油等維修事項。